英国银行AI外包给美国科技巨头，英格兰银行警告金融系统脆弱性

英国银行AI依赖美国科技巨头，监管机构拉响警报 图片来源：Pexels / Olga Lioncat 家人们，你们有没有想过，平时用的银行APP、转账服务，背后可能都依赖着同一批美国科技巨头？最近英格兰银行和金融行为监管局（FCA）的联合调查给出了一个让人捏把汗的答案：英国银行正越来越依赖少数几家外国云服务商来推进人工智能，这引发了对伦敦金融城基础设施安全的担忧。 调查核心发现：高度集中与准备不足 根据这项联合调查，三家最大的云计算提供商占金融服务公司报告的供应商关系的 79% 。超过三分之一的云关系被认为对运营至关重要且难以替换，但其中仅有 35% 测试了在发生中断时更换供应商的计划。换句话说，大部分银行虽然知道这些系统关键，却没怎么演练过“万一出事怎么办”。 报告还发现，第三方提供商占被认为对其运营高度重要的系统的 53% 。然而，仅有 24% 的受访者报告对其最重要的第三方人工智能系统有深入了解， 81% 则依赖供应商的保证和合同保护。这意味着，大多数银行其实并不完全清楚自己用的AI系统内部到底是怎么运作的。 近期故障与监管压力 这些发现出台之际，英国对美国科技公司的依赖正受到越来越多的审视。近期一次谷歌云故障就凸显了银行和其他企业所用基础设施中断的潜在后果。财政部委员会已就监管机构对主要云提供商的监督向其施压，警告称一次故障可能对金融稳定造成严重后果。 金融科技公司Rydoo首席执行官Sebastien Marchon表示：“几乎所有公司都制定了人工智能政策，但很少有公司清楚了解他们正在使用的第三方人工智能系统。如果公司想充分利用其益处并确保能够向监管机构交代，这一点需要改变。”他提到，包括模型上下文协议在内的较新集成技术可以帮助企业将AI工具连接到现有软件，但警告对外部提供商的监督需要改善。 AI雄心与落地障碍 一项单独的毕马威调查发现， 87% 的英国金融服务领导者认为人工智能对该行业的影响将大于1986年“大爆炸”改革——那场改革改变了伦敦金融市场。但英格兰银行的研究表明，公司在将该技术投入应用方面面临重大障碍：近四分之一将AI整合到现有业务流程的困难列为主要障碍，而 22% 指出系统和基础设施过时。 FCA上周警告称，一些金融公司在部署人工智能时没有足够的治理或人工监督，敦促企业确保高级管理人员继续对该技术负责。这对于我们普通用户来说，意味着银行在用AI做风控、客服、反欺诈等决策时，必须有人类把关，不能完全交给算法。 对在英华人的影响 虽然这份调查主要针对金融机构，但作为普通用户，我们也能感受到其中的风险。比如，如果某家云服务商出现故障，可能导致银行APP无法登录、转账延迟、支付失败。再比如，如果AI系统缺乏监督，可能会影响贷款审批、账户风控的公平性。所以，监管机构加强审查，对我们来说是好事。 英漂们平时可以多关注自己银行发布的系统维护通知，遇到服务中断时保持耐心，同时也要留意账户安全，发现异常及时联系银行。毕竟，金融系统的稳定，关系到我们每个人的钱袋子。 总结 英格兰银行和FCA的调查揭示了一个现实：英国银行在拥抱AI的同时，对外国科技巨头的依赖和自身风险管理能力仍存在短板。监管机构已经出手，要求企业加强治理和人工监督。作为用户，我们乐见其成，也希望银行能真正把系统韧性和客户利益放在首位。