英国央行本周或加息至4%！230万家庭2027年面临转按揭冲击

利率上升迫在眉睫，数百万家庭准备迎接更差的转按揭协议 图片来源：Pexels / Huy Phan 家人们，如果你在英国有房贷，或者正打算买房，接下来的消息要留意了。英国央行基准利率自去年12月以来一直没动，但本周可能就要变了。 超过230万英国家庭在2027年固定利率协议到期时，将面临抵押贷款还款额的急剧上升。而英国央行预计将于本周开始加息。 加息预期升温 英国央行九人货币政策委员会（MPC）普遍预计将在11月5日将基准利率从3.75%上调至4%，此前英国通胀在9月进一步升至3.5%。 根据金融市场预期，这可能是未来12个月内四次、每次25个基点加息中的第一次，这将加剧本已应对能源和食品账单上涨的家庭所面临的财务压力。 数千名借款人将在今年最后几个月内到期的固定合同结束，此前预测有70万人在7月至12月期间转换为新利率。根据银行业机构英国金融（UK Finance）收集的数据，明年还将有230万家庭达到其固定利率的期限。 自去年12月以来，英国央行基准利率一直没有变化，但债券市场的波动——部分由能源价格和与中东战争相关的通胀担忧引发——推高了影响固定利率抵押贷款定价的互换利率。英国央行加息可能会进一步推高这些利率以及更广泛的家庭成本。 上周公布的数据显示，英国9月抵押贷款批准量降至近三年低点，因潜在买家被借贷成本激增所吓退。 家庭预算承压 与上周的预算案同时，预算责任办公室（OBR）警告称，在计入通胀因素后，家庭可支配收入明年将下降0.6%。这一下调与监管机构在3月预测的可支配收入增长0.6%形成对比——OBR的David Miles将这一前景描述为“相当严峻的景象”。 这一收入挤压也受到能源价格冲击的推动，OBR表示这将使今年消费者通胀升至3.5%，远高于3月预测的2%。 根据EDF的最新预测，Ofgem的能源价格上限——决定家庭账单——预计将在1月上涨超过400英镑。 财政大臣John Healey向2000万家庭发放100英镑补贴，作为其预算案的核心内容，他表示希望“在最寒冷的月份减轻压力，帮助人们度过到春天”。他的生活成本一揽子计划——还包括取消Rachel Reeves计划中的燃油税上调以及延长电费增值税削减——通过对银行、储蓄者和房东增税来支付。 央行谨慎观望 自伊朗战争开始以来，英国央行对通胀上升采取了观望态度，这与包括美联储、日本央行和欧洲央行在内的其他央行形成对比，后者今年已经提高了借贷成本。 英国央行行长安德鲁·贝利已明确表示，货币政策委员会正在密切关注价格上涨是否正在传导至工人更高的工资——这是所谓的“第二轮效应”的证据，可能导致通胀变得根深蒂固。 在中东战争之前，英国央行预计今年将多次降息，通胀预计将回落至2%的目标。但受霍尔木兹海峡关闭导致供应受阻影响，油价在历史高位持续较长时间，反而传导为高企且不断上升的通胀。 英国央行将在本周利率决定的同时发布对经济增长和通胀的最新预测。 英国经济超出预期，在2026年上半年成为G7中增长最快的经济体之一，英国国家统计局表示部分原因是AI相关行业的推动。但由于担心能源成本上升最终将开始拖累经济增长，明年的官方预测已被大幅下调。 尽管货币市场定价显示英国央行将在明年7月前加息四次，但许多伦敦金融城经济学家认为两次加息更有可能。 对于在英的我们来说，无论是正在还房贷，还是计划未来购房，利率变化都直接影响钱包。建议密切关注本周四的央行决议，并提前规划家庭预算。