英央行加息至4%！房贷月供恐涨，储蓄利息也有望提高

英央行加息至4%！房贷月供恐涨，储蓄利息也有望提高 图片来源：Pexels / Max W 家人们，今天（2026年11月5日）中午，英格兰银行宣布将基准利率从3.75%上调至4%——这是自2023年8月以来的首次加息。对于正在还房贷或打算买房的英漂们来说，这无疑是个需要关注的消息。 为什么加息？ 银行货币政策委员会（MPC）做出这一决定，是因为通胀依然顽固。9月份通胀率升至3.5%，远高于银行2%的目标。能源价格上涨以及对通胀持续高于目标的担忧，加大了加息压力。行长安德鲁·贝利表示，除非伊朗战争得到解决，否则这不太可能是最后一次加息。 对房贷意味着什么？ 对于持有 浮动利率 或 追踪利率 房贷的房主，每月还款额几乎会立即上升。例如，一笔20万英镑、25年期的还款型房贷，如果利率从4.15%上升到4.4%，每月还款可能增加约28英镑。 而那些即将结束固定利率协议的借款人，在重新抵押时可能面临高得多的账单。官方数据显示，到2027年底，预计约有230万户家庭将退出固定利率协议。许多人在低利率时期锁定了低至2%的利率，如今两年期固定房贷平均利率为5.97%，五年期平均为6%（据Moneyfacts数据）。 不过，固定利率房贷不一定立即变贵，因为贷款机构可能已经将预期加息计入定价。房贷经纪公司L&C Mortgages的副总监大卫·霍林沃思提醒，即将结束五年期固定利率的人可能面临月供大幅增加，建议提前最多六个月锁定新报价，以保护自己免受进一步上涨的影响。 借款人还面临选择：两年期还是五年期固定利率？较短的期限提供灵活性，但两年后可能面临更高利率；五年期则提供更长的确定性。独立财务顾问努兰·穆斯塔法建议，应根据个人情况而非对未来利率的预测来选择。 对储蓄意味着什么？ 基准利率上升对储户可能是好消息，因为银行可能提高储蓄账户利率。但目前已有有竞争力的产品，货比三家很重要。据Moneyfacts数据，排名最高的即时存取储蓄账户由LemFi提供，利率5%（含六个月奖励利率，之后降至3.04%）；Oxbury Bank提供4.57%的即时存取账户，最低存款1，000英镑。将10，000英镑存入Oxbury，一年可赚约457英镑利息，而存入利率仅1%的账户只能赚100英镑，相差357英镑。 乐于锁定资金的储户可通过固定利率账户赚更多，例如Al Rayan Bank一年期固定利率约5.18%，Afin Bank为5.17%。但固定利率账户通常不允许提前取款。 需要注意的是，储蓄利息可能需要缴税。基本税率纳税人每个纳税年度有1，000英镑的储蓄利息免税额，更高税率纳税人为500英镑，额外税率纳税人没有免税额。政府还宣布，从2027年4月起，所有税率等级的储蓄利息所得税将增加四个百分点。因此，节税储蓄越来越重要。现金ISA的利息是免税的，Trading 212目前提供4.87%的即时存取现金ISA（含12个月奖励），Chip提供4.75%（含12个月奖励），但两者目前都不接受来自现有ISA的转账。Evelyn Partners个人理财主管杰森·霍兰兹表示：“使用ISA是保护储蓄利息和投资回报免受税收影响的最简单方法之一。你越早使用每年最多20，000英镑的免税额，你的储蓄或投资就越能免受税收影响。” 总结 此次加息对浮动利率房贷持有者影响立竿见影，固定利率即将到期者需尽早规划。储户可趁机比较不同账户，但别忘了考虑税务影响。我们会持续关注后续政策变化，为大家带来最新解读。